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家庭理财贵在择精而担

2018-11-05 09:19:12

家庭理财贵在“择精而担”

家庭理财贵在“择精而担”

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曾经有个故事:战乱后,农夫和商人在街上寻找财物。他们发现了一堆烧焦的羊毛,两人各分一半背上。归途中,他们又发现了一些布匹。农夫将身上沉重的羊毛扔掉,背起了布匹;贪婪的商人则将农夫丢下的羊毛和剩余的布匹统统捡起,扛在肩上,重负使他气喘吁吁,步履蹒跚。走了不远,他们又发现了一些银质的餐具。农夫又将布匹扔掉,捡了些较好的银器背上;而沉重的羊毛和布匹已压得商人难以捡起银餐具。后来,天降大雨,商人的羊毛和布匹被雨水淋湿了,他饥寒交迫地踉跄着,摔倒在泥泞中;而农夫却一身轻松地回家,变卖了银器,生活也富裕起来。 这个故事告诉我们,一个人的能力始终有限,有限的能力只能做有价值的事情,不要幻想任何东西都变成自己的,必须有取有舍, 择精而担 。 家庭理财同样如此,很多人虽然资金不多,但不管什么理财产品,看到别人购买了,也抢着去买,等遇到适合自己的产品了,却因为囊中羞涩而丧失了投资机会。笔者认识的张大爷便是这样。2007年股市大好的时候,他看见新基金发行就买,前前后后共买了20多只股票型基金,刚开始也赚了钱,但是当年10月股市开始深度回调,张大爷的本金多时亏损了4成。转眼到了2009年,虽然有了很好的投资机会,他却因为手上没有更多的资金,只能干着急。前段时间,经过他的允许,笔者为张大爷进行了理财投资风险测评,虽然他的测评结果为风险承受能力较高的平衡型,但是鉴于他已退休,笔者建议其配置了2008年12月刚成立的保本型基金――南方恒元保本基金、招商银行发售的安心回报系列理财产品等部分稳健类产品。配置这些产品主要基于以下考虑:首先,张大爷已经退休,医疗支出将会大幅增加,因此投资的前提必须注重保本,而且要保持部分资金的较高流动性;其次,张大爷具有较高的风险偏好,并不拘泥于短期的本金损失,而是看重长期投资的收益性。而本次推荐的南方恒元保本基金在严格控制风险、为投资者提供部分本金保证的前提下,力争基金资产的稳定增值,其特点非常适合张大爷的需求。 前些天,笔者又一次见到了张大爷,他说现在的理财配置不仅有了稳健的收益,更重要的是精神压力小了很多,晚上睡觉也更踏实了!:希

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